신한 ISA정기예금 특징, 기간, 금리 및 혜택, 추천 대상, 유의사항 안내

ISA 정기예금은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입하여 운영할 수 있는 정기예금 상품으로, 안정적인 금리와 다양한 가입 기간을 제공합니다. 이 글에서는 신한 ISA정기예금 특징, 기간, 금리 및 혜택, 추천 대상, 유의사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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신한 ISA정기예금 주요 특징

• ISA 계좌 전용 상품:
  • ISA 계좌 내에서만 운용 가능한 정기예금 상품.
  • 조세특례제한법에 따른 세제 혜택 제공.
• 유연한 가입 기간:
  • 3개월, 6개월, 12개월, 24개월 중 선택 가능.
• 안정적인 금리 제공:
  • 가입 기간에 따라 차등 금리 적용.
  • 2024년 12월 11일 기준 최대 연 3.05% (12개월 기준).
• 자동재예치 및 분할해지 지원:
  • 만기 도래 시 원금과 이자를 자동으로 재예치.
  • 최대 3회까지 분할해지 가능.

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신한 ISA정기예금 금리(2024.12.11 기준)

가입 기간	연이율(세전)	복리 수익률(세전)
3개월	1.6%	1.602%
6개월	2.0%	2.008%
12개월	3.05%	3.092%
24개월	2.7%	2.771%

신한은행 이자계산기

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신한 ISA정기예금 중도해지 및 특별중도해지 안내

1. 중도해지 이율 (2019.07.01 이후 신규)

• 1개월 미만: 보통예금이율(0.2%).
• 1개월 이상: 약정이율 × 차등률 × (경과월수 ÷ 계약월수).
• 차등률: 70%~90% (가입 기간에 따라 다름).

2. 특별중도해지 이율 적용 사유

• 가입자 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업 등 조세특례제한법령상 사유.
• ISA 의무가입기간(3년) 경과 후 해지.
• ISA 만기 도래로 인한 해지.

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신한 ISA정기예금 가입 및 운영 방법

• 가입 대상: ISA(개인종합자산관리계좌)를 보유한 고객.
• 가입 금액: 1만 원 이상.
• 이자 지급 방식:
  • 만기 일시 지급 또는 월복리식으로 운영.
  • 자동 재예치 시 최초 약정 이자를 원금에 합산하여 재예치.
• 가입 방법: 영업점 방문 또는 온라인 채널을 통해 가입 가능.

신한 ISA정기예금 상품설명보기

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신한 ISA정기예금 유의사항

• 중도해지: 계약된 약정 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다.
• 분할해지 제한: 만기 해지 포함 최대 3회 분할 해지 가능.
• 기타 유의사항:
  • ISA 내에서만 운용되며, 질권 설정 및 담보 제공 불가.
  • ISA 계좌 내 세제 혜택은 관련 법령에 따라 변경될 수 있습니다.

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신한 ISA정기예금 추천 대상

• ISA 계좌를 활용하여 안정적인 자산 관리를 원하는 분.
• 세제 혜택과 다양한 가입 기간 옵션을 활용하고자 하는 분.
• 단기와 장기 목돈 관리를 유연하게 계획하려는 분.

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ISA 계좌 자주 묻는 질문과 답변

1. ISA 계좌란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 예금, 적금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에서 통합적으로 운용할 수 있는 금융 상품입니다.

2. ISA 계좌의 장점은 무엇인가요?

ISA 계좌는 투자 수익에 대해 일정 한도 내에서 비과세 혜택을 제공하며, 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 관리할 수 있다는 점이 장점입니다.

3. ISA 계좌를 개설하려면 어떻게 해야 하나요?

은행, 증권사, 보험사 등 ISA 계좌를 취급하는 금융기관에서 본인 확인 서류를 제출하고 신청하면 개설할 수 있습니다.

4. ISA 계좌는 누가 개설할 수 있나요?

근로소득자, 사업소득자, 농어민 등 소득이 있는 개인과 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 비소득자도 개설 가능합니다.

5. ISA 계좌에서 어떤 상품을 운용할 수 있나요?

예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠(REITs) 등 다양한 금융 상품을 운용할 수 있습니다.

6. ISA 계좌의 비과세 한도는 얼마인가요?

만기 시 수익금 중 200만 원까지 비과세 혜택이 제공되며, 농어민과 소득이 없는 저소득층은 400만 원까지 비과세됩니다.

7. ISA 계좌의 최소 가입 기간은 얼마나 되나요?

일반적으로 최소 5년의 가입 기간이 필요하며, 만기 전에 해지할 경우 비과세 혜택이 제한될 수 있습니다.

8. ISA 계좌를 중도 해지하면 어떻게 되나요?

중도 해지 시 비과세 혜택이 취소되고, 기존에 발생한 수익에 대해 소득세가 부과됩니다.

9. ISA 계좌로 해외 주식에 투자할 수 있나요?

현재 국내 ISA 계좌에서는 해외 주식 직접 투자는 불가능하지만, 해외 투자 펀드 및 ETF 상품을 운용할 수 있습니다.

10. ISA 계좌에서 손실이 발생하면 어떻게 되나요?

ISA 계좌 내 손익은 통산되어, 수익과 손실을 상계한 후 비과세 한도 내에서 과세 여부가 결정됩니다.

11. ISA 계좌에 입금 가능한 최대 금액은 얼마인가요?

연간 2,000만 원, 총 1억 원까지 입금 가능합니다.

12. ISA 계좌에서 ETF 거래는 어떻게 이루어지나요?

증권사에서 ISA 계좌를 개설한 경우, 해당 계좌 내에서 ETF 매수 및 매도가 가능합니다.

13. ISA 계좌 만기 후 어떻게 해야 하나요?

만기 후에는 계좌를 해지하거나 연장할 수 있으며, 만기금을 다른 금융 상품에 재투자할 수 있습니다.

14. ISA 계좌의 비과세 혜택을 받으려면 조건이 있나요?

계좌 개설 후 최소 5년을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

15. ISA 계좌를 다른 금융기관으로 이전할 수 있나요?

계좌를 개설한 금융기관에서 이전 신청서를 작성하면 다른 금융기관으로 이전이 가능합니다.

16. ISA 계좌의 수수료는 어떻게 책정되나요?

수수료는 금융기관마다 상이하며, 일반적으로 운용 금액에 따라 비율로 부과됩니다.

17. ISA 계좌는 비과세 이외의 추가 혜택이 있나요?

일부 금융기관에서는 ISA 계좌 가입자에게 금리 우대, 포인트 적립 등의 추가 혜택을 제공합니다.

18. ISA 계좌를 공동명의로 개설할 수 있나요?

ISA 계좌는 개인별로 개설해야 하며, 공동명의로는 개설할 수 없습니다.

19. ISA 계좌에서 대출을 받을 수 있나요?

ISA 계좌 자체로는 대출이 불가능하지만, 계좌 내 금융 상품을 담보로 대출이 가능한 경우가 있습니다.

20. ISA 계좌는 어디에서 개설하는 것이 좋나요?

각 금융기관의 수수료, 혜택, 상품 구성을 비교하여 본인에게 유리한 조건을 제공하는 곳에서 개설하는 것이 좋습니다.

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이렇게 신한 ISA정기예금에 대해 알아보았습니다. ISA 정기예금은 안정성과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 매력적인 금융 상품입니다. 특히 재테크를 처음 시작하는 분들이나, 세금을 효율적으로 관리하고 싶은 투자자들에게 적합합니다. 꾸준한 저축과 함께 ISA 정기예금을 활용한다면 안정적인 재무 기반을 마련할 수 있을 것입니다.

 

 

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